投資「黃金存摺」最常被忽略的注意事項

「大砲一響是黃金萬兩」,在台灣這個小島上,問起很多人投資「黃金存摺」的原因,絕大多數比例的人會回答你:逃難時可以用啊。如果你也是這樣想的那麼「黃金存摺」真的跟你想的不一樣。

投資黃金存摺一定要留意

台灣很多銀行都有開設黃金存摺的業務,你可以在上面操作來買入黃金,然後參與金價的上漲或下跌,當要賣出的時候,若有收益則要算入個人財產所得,然後報稅,當然損失時也能財產交易所得中扣除,輸贏自負,如果只是這樣那麼「黃金存摺」是好工具,在這唯一要留意的是黃金存摺內的財產不受存款保險保障

在台灣,銀行都有加入存款保險,保障存戶每人300萬台幣(活存、定存),若哪天銀行真的倒了就可以保險理賠。就類似美國的FDIC(美國聯邦存款保險公司),只是FDIC是保障人人25萬美元。
中央存款保險公司標誌

幾乎每一間銀行都會跟他的客戶說:當你的黃金存摺累積至一定數量後隨時都能來提領成實體帶回家唷!這樣聽起來讓人感覺你用黃金存摺買入黃金是「真正」的黃金,但其實不是,有幾個問題需要留意:

  • 能換成實體的種類有哪些,如果最小的實體就要250g(依照今天2023/04/09的金價,250g大概是49萬台幣),不是人人都能輕易換成實體的。
  • 實體黃金的精煉廠是不是至少在英國的倫敦金銀市場協會(LBMA)的合格交割網站上,因為只有知名的品牌(例如瑞士的PAMP)才能被世界上任何國家的買方接受,而且不太會被要求折價。
  • 是不是可以馬上將黃金存摺裡的黃金換成實體,想換就換?
  • 轉換成實體後能不能回售給銀行,還是只能回售給銀樓。
  • 轉換成實體黃金要補多少差額(銀行會告訴因為鑄造、精煉、保險、儲存,所以如果你要換實體黃金要加錢,但這差價是浮動的,多少錢還是銀行說的算)。

比較各家銀行的黃金存摺

上網找了十家有在辦理黃金存摺業務的銀行,還是只有臺灣銀行最好,事實上其他銀行如果遇到客戶要轉換成黃金實體,也是去找臺灣銀行換,那何不一開始就在臺銀開戶就好了。

銀行黃金存摺轉換黃金現貨黃金現貨回售銀行現貨種類提領現貨等待天數
台灣銀行可以大部分可以各式各樣,包含國外主權金幣,以現有為準#NA
中國信託可以無法250g, 500g, 1kg7個營業日
玉山銀行可以無法100g, 250g, 500g, 1kg7個營業日
台北富邦銀行可以無法100g, 250g, 500g, 1kg7個營業日
兆豐銀行可以無法100g, 250g, 500g, 1kg, 31.1g(美元計價)3個營業日
合作金庫可以無法37.5g(臺銀金鑽條塊), 100g, 250g, 500g, 1kg#NA
華南銀行可以無法37.5g, 100g, 250g, 500g, 1kg#NA
彰化銀行可以無法100g, 250g, 500g, 1kg5-10個營業日
第一銀行可以無法250g, 500g, 1kg 31.1g(美元計價,一次最少8個)#NA
永豐銀行可以無法100g, 250g, 500g, 1kg5個營業日

3room整理於2023/04/09

臺灣銀行的實體有各式各樣,只要有寫「本行買進」的,就是可以接受回收售實體黃金的品項,頁面連結在這裡。關於要如何選,可以參考對金幣(Gold Coins)金條(Gold Bars)的介紹。

黃金存摺的優勢

現在知道黃金存摺不是黃金實體,當你買入時不會真的有黃金在銀行金庫、上面寫上你的名字,而且你不太能隨時向銀行取要你的小黃金。但是相比實體,黃金存摺的優點就是:

  • 你可以輕易參與黃金價格的變動,而且可以輕鬆在線上變現(在臺銀假日無法回售黃金存摺裡的黃金,平日的話用APP晚上8點之前都能交易)。
  • 你不用負責保管,不用擔心小偷來襲或家裡大火,而且也不用給保管費(因為黃金存摺裡黃金只是數字,當然沒有管理費要給)。
  • 用APP可以幫你設定「定期定額」或開「限價單」,方便投資(臺銀APP可用「黃金撲滿」服務設定定期買進,每次買入手續費25NT,其他銀行的定期定額幾乎都是每次手續費50NT)。

如果只是認為短期黃金金價會上漲,想要賺一波然後賣出,那在台灣黃金存摺應該是最好用的工具了,另一個類似的選擇是黃金ETF(Gold ETFs),但黃金ETF要扣手續費、管理費、同樣也不是真的有黃金;而若是國外的黃金ETF例如GLD,我們還得用國外網路卷商、要嘛用複委託,複委託也有手續費,所以應該還是使用黃金存摺最簡單快速,而這之中臺灣銀行的服務最佳。

而如果想要常抱黃金,覺得怕哪天全球來個貨幣系統危機、超級通膨、交易市場網路大跳電、甚至戰爭發生(你不會期待戰爭發生隔天銀行營業的),那麼提早在家中放一些些美元、外幣、實體黃金,會有多那麼一些些的保障。

我能想到唯一跟臺銀換黃金的缺點就是-臺灣銀行會有記錄知道你換過多少黃金,而部分人想要的其實是偷偷擁有這些閃亮亮的小東西,不讓銀行、不讓政府知道。

下一篇:實際用「黃金存摺」提領實體黃金-臺灣銀行

3room

作者。

This Post Has One Comment

  1. 匿名訪客

    本篇回答了我幾乎想知道的,謝謝分享

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