「大砲一響是黃金萬兩」,在台灣這個小島上,問起很多人投資「黃金存摺」的原因,絕大多數比例的人會回答你:逃難時可以用啊。如果你也是這樣想的那麼「黃金存摺」真的跟你想的不一樣。
投資黃金存摺一定要留意
台灣很多銀行都有開設黃金存摺的業務,你可以在上面操作來買入黃金,然後參與金價的上漲或下跌,當要賣出的時候,若有收益則要算入個人財產所得,然後報稅,當然損失時也能財產交易所得中扣除,輸贏自負,如果只是這樣那麼「黃金存摺」是好工具,在這唯一要留意的是黃金存摺內的財產不受存款保險保障。
在台灣,銀行都有加入存款保險,保障存戶每人300萬台幣(活存、定存),若哪天銀行真的倒了就可以保險理賠。就類似美國的FDIC(美國聯邦存款保險公司),只是FDIC是保障人人25萬美元。
幾乎每一間銀行都會跟他的客戶說:當你的黃金存摺累積至一定數量後隨時都能來提領成實體帶回家唷!這樣聽起來讓人感覺你用黃金存摺買入黃金是「真正」的黃金,但其實不是,有幾個問題需要留意:
- 能換成實體的種類有哪些,如果最小的實體就要250g(依照今天2023/04/09的金價,250g大概是49萬台幣),不是人人都能輕易換成實體的。
- 實體黃金的精煉廠是不是至少在英國的倫敦金銀市場協會(LBMA)的合格交割網站上,因為只有知名的品牌(例如瑞士的PAMP)才能被世界上任何國家的買方接受,而且不太會被要求折價。
- 是不是可以馬上將黃金存摺裡的黃金換成實體,想換就換?
- 轉換成實體後能不能回售給銀行,還是只能回售給銀樓。
- 轉換成實體黃金要補多少差額(銀行會告訴因為鑄造、精煉、保險、儲存,所以如果你要換實體黃金要加錢,但這差價是浮動的,多少錢還是銀行說的算)。
比較各家銀行的黃金存摺
上網找了十家有在辦理黃金存摺業務的銀行,還是只有臺灣銀行最好,事實上其他銀行如果遇到客戶要轉換成黃金實體,也是去找臺灣銀行換,那何不一開始就在臺銀開戶就好了。
銀行 | 黃金存摺轉換黃金現貨 | 黃金現貨回售銀行 | 現貨種類 | 提領現貨等待天數 |
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台灣銀行 | 可以 | 大部分可以 | 各式各樣,包含國外主權金幣,以現有為準 | #NA |
中國信託 | 可以 | 無法 | 250g, 500g, 1kg | 7個營業日 |
玉山銀行 | 可以 | 無法 | 100g, 250g, 500g, 1kg | 7個營業日 |
台北富邦銀行 | 可以 | 無法 | 100g, 250g, 500g, 1kg | 7個營業日 |
兆豐銀行 | 可以 | 無法 | 100g, 250g, 500g, 1kg, 31.1g(美元計價) | 3個營業日 |
合作金庫 | 可以 | 無法 | 37.5g(臺銀金鑽條塊), 100g, 250g, 500g, 1kg | #NA |
華南銀行 | 可以 | 無法 | 37.5g, 100g, 250g, 500g, 1kg | #NA |
彰化銀行 | 可以 | 無法 | 100g, 250g, 500g, 1kg | 5-10個營業日 |
第一銀行 | 可以 | 無法 | 250g, 500g, 1kg 31.1g(美元計價,一次最少8個) | #NA |
永豐銀行 | 可以 | 無法 | 100g, 250g, 500g, 1kg | 5個營業日 |
3room整理於2023/04/09
臺灣銀行的實體有各式各樣,只要有寫「本行買進」的,就是可以接受回收售實體黃金的品項,頁面連結在這裡。關於要如何選,可以參考對金幣(Gold Coins)與金條(Gold Bars)的介紹。
黃金存摺的優勢
現在知道黃金存摺不是黃金實體,當你買入時不會真的有黃金在銀行金庫、上面寫上你的名字,而且你不太能隨時向銀行取要你的小黃金。但是相比實體,黃金存摺的優點就是:
- 你可以輕易參與黃金價格的變動,而且可以輕鬆在線上變現(在臺銀假日無法回售黃金存摺裡的黃金,平日的話用APP晚上8點之前都能交易)。
- 你不用負責保管,不用擔心小偷來襲或家裡大火,而且也不用給保管費(因為黃金存摺裡黃金只是數字,當然沒有管理費要給)。
- 用APP可以幫你設定「定期定額」或開「限價單」,方便投資(臺銀APP可用「黃金撲滿」服務設定定期買進,每次買入手續費25NT,其他銀行的定期定額幾乎都是每次手續費50NT)。
如果只是認為短期黃金金價會上漲,想要賺一波然後賣出,那在台灣黃金存摺應該是最好用的工具了,另一個類似的選擇是黃金ETF(Gold ETFs),但黃金ETF要扣手續費、管理費、同樣也不是真的有黃金;而若是國外的黃金ETF例如GLD,我們還得用國外網路卷商、要嘛用複委託,複委託也有手續費,所以應該還是使用黃金存摺最簡單快速,而這之中臺灣銀行的服務最佳。
而如果想要常抱黃金,覺得怕哪天全球來個貨幣系統危機、超級通膨、交易市場網路大跳電、甚至戰爭發生(你不會期待戰爭發生隔天銀行營業的),那麼提早在家中放一些些美元、外幣、實體黃金,會有多那麼一些些的保障。
我能想到唯一跟臺銀換黃金的缺點就是-臺灣銀行會有記錄知道你換過多少黃金,而部分人想要的其實是偷偷擁有這些閃亮亮的小東西,不讓銀行、不讓政府知道。
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本篇回答了我幾乎想知道的,謝謝分享