存款準備金率（Required Reserve Ratio）
當民眾將錢存入銀行或其他儲蓄機構時，銀行為了賺錢會將存款人的存款用較高的利息借貸出去。法律規定銀行不能夠將存款人的存款100%都借出去，而是需要保有一定比例的存款當作準備金以應付提款的需求，這個比例就稱為存款準備金率。
舉例來說如果存款準備金率為10%。
今天民眾甲將1000元現金存入銀行A中，銀行A只能合法最多將其中的900元借貸出去給其他人（民眾乙），剩下的100元需留在銀行當作準備金。
調整貨幣量的工具
因為存款準備金率限制了銀行能夠借貸的金額，因此調整存款準備金率將能夠調整市場中的貨幣數量，央行藉由調整貨幣量將（短期）利率調到目標區間內。
延續上面的例子，假設民眾乙借到了900元後向車商買車，車商獲得900元後存入銀行B，此時甲的存款有1000元，車商的存款則有900元。
就這樣原本市場上只有1000元變成1900元了，另外銀行B還可以將車商存款的90%（810元）借給丙。
在繼續延伸一下，假設丙後來拿810元去向家電商購買冰箱，家電商把賺來的錢存入銀行C，到這裡甲的存款+車商的存款+家電商的存款就有2710元了，C銀行還可以借出其中的729元給民眾丁。
從上面的例子可以了解到，若存款準備金率為10%，1000元的現金最終可以創造約10000元的貨幣量（1000+1000*0.9+1000*0.9^2+….+1000*0.9^n）＝10000。
若存款準備金率調整為5%，1000元的現金最終可以創造約20000元的貨幣量（1000+1000*0.95+1000*0.95^2+….+1000*0.95^n）＝20000。
在實際生活中，法律通常會針對不同的存款類型（例如定存、活存）設置不同的存款準備金率，這聽起來很合乎邏輯，活存帳戶可能存款人會常有提款需求，相反定存則很有可能存戶不會輕易解約。
貨幣乘數（Money Multiplier）
貨幣乘數（Money Multiplier）簡單地代表了每一塊錢最多可以創造多少倍的貨幣量。10％的存款準備金率，代表了每一元最多可以創造其90％的貨幣量，而如同以上例子，這90％的貨幣量又可以創造自己本身90％的貨幣量，以此類推下去，於是可以簡單計算貨幣乘數：
貨幣乘數＝1/ 存款準備金率
如果存款準備金是10％，那麼貨幣乘數將是10，代表每一元可以創造最多十元的貨幣量。
貨幣基數（Monetary Base）代表了由央行發行的貨幣總量，假設貨幣基數是1億元，那麼透過一系列借貸流程，狹義貨幣供應量（M1）最多將膨脹至10億元，如果央行希望增加貨幣供應量而將存款準備金率降至5％，並且貨幣基數不變，那麼透過貨幣乘數20（1/0.05=20），代表M1最多將膨脹至20億元，反之亦然，如果央行希望減少貨幣量，也能透過提高存款準備金率進而降低貨幣乘數，達到貨幣量收縮的效果。
